一、利率市场化的内涵

利率市场化，顾名思义，就是将利率交给市场来决定，由市场的供求关系决定均衡的利率水平。如同商品价格有高有低，利率也是如此。

利率市场化意味着利率的决定权交给市场，由市场主体自行决定利率的过程。

二、利率市场化的分类

按照品种分类，利率市场化可以分为存款利率市场化和贷款利率市场化；

按照过程分类，利率市场化可以分为利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。

我国利率市场化的进程是一个长期且渐进的过程。

1993年，我国提出利率市场化设想；

1996年6月，央行放开银行间同业市场拆借利率，标志着我国利率市场化改革的正式启动；

2000年9月，放开外币贷款利率；

2004年10月，放开存款利率的下限、贷款利率的上限；

2006年9月，建立中国货币市场基准利率shibor；

2012年，存款利率浮动区间变成1.1倍，贷款利率调整为0.8倍，贷款利率下限调整为0.7倍；

2013年，放开贷款利率下限，至此，贷款利率完全市场化；

2015年，放开存款利率上限，至此，存款利率完全市场化；

2019年8月，LPR改革：采用LPR(贷款市场报价利率)取代传统的贷款基准利率。贷款利率变成LPR+n%的形式，不设上下限。

我国利率市场化的意义主要体现在以下几个方面：

1、促进金融创新

利率市场化能激发金融机构创新活力，增强竞争意识，推动金融市场发展完善。

2、优化资源配置

市场化利率体系使资金价格更准确地反映供求关系，引导资金流向高效领域，提升资源使用效率。

3、降低融资成本（最重要的意义，也是初衷）

以前我们的利率是比较高的，利率市场化可以让利率下降，市场化利率体系完善有助于降低企业融资成本，减轻负担，促进企业发展。

4、增强宏观经济调控有效性

利率市场化改革提高货币政策传导效率，有助于实现货币政策目标。

5、推动金融市场深化发展

利率市场化是金融市场深化的重要标志，有助于形成开放、竞争、有序的金融市场环境。